英国公布外资银行监管新规

06-11
作者 :
商腽郫

专家表示,银行监管强化或是一种趋势,未来欧盟也可能推出新的监管标准,这将使我国银行“走出去”面临挑战,国际化战略可能需要为此而调整。

相关人士认为,英国紧随美国提高银行监管标准,这一方面说明英国想保护国内银行机构;另一方面将影响包括中国在内的非欧盟地区银行业务发展和盈利能力。

记者王成洋在美国通过外资银行监管新规后仅几日,2月26日,英国央行下属审慎监管局(PRA)也公布了一份针对外资银行,主要是非欧盟地区银行的“严苛”监管规则。征求意见稿显示,新规则主要加强了对外资银行分支机构的监管,除要求每年两次报送财务数据外,还将开展有关监管标准和对英国经济影响的评估,限制其零售业务和批发业务规模。在美国、英国相继推出新外资银行监管新规则背景下,未来会否有更多的国家提高银行监管标准?英国新监管规则对非欧盟地区银行,特别是中资银行在英国发展将产生怎样的影响?

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚27日在接受本报记者采访时表示,银行监管强化或是一种趋势,未来欧盟也可能推出新的监管标准,这将使我国银行“走出去”面临挑战,国际化战略可能需要为此而调整。中国银行国际金融研究所研究员陈静同日在接受本报记者采访时则称,“英国紧随美国提高银行监管标准,这一方面说明英国想保护国内银行机构;另一方面将影响包括中国在内的非欧盟地区银行业务发展和盈利能力。”

由于英国与欧盟签署了银行监管相关协议,新监管规则主要针对的是非欧盟地区的银行。规则征求意见稿显示,目前英国有外资银行分支机构145家,总资产占英国银行总资产31%,相当于英国GDP的160%;外资银行附属公司总资产占英国银行总资产14%。其中,非欧盟地区银行分支机构82家,占外资银行分支机构总数的57%,资产占外资银行总资产的63%。记者注意到,中国银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行等已在英国设立分支机构,其中中国银行、中国工商银行和中国建设银行等已在伦敦设立附属公司。

值得注意的是,在英国的外资银行分支机构和附属公司适用不同法律,受到的监管方式存在较大差异。分支机构不具有独立法人资格,没有单独资本要求,虽受PRA和母国监管机构共同监管,但以母国监管为主,PRA对其监管比较松。而附属公司具有独立法人资格,与英国本土银行一样,受当地法律管辖,需达到英国资本、流动性监管要求。PRA拥有与母国监管机构相同的监管权力和框架,对其监管相对严格。

新监管规则主要加强了对分支机构的监管。在适用范围方面,规则不仅适用于某一银行在英国的分支机构还适用于整个银行,对已经设立的和新设分支机构均适用。在具体监管方式上,PRA将首先评估外资银行在母国是否受到与英国同等的监管,具体评估母国监管规则、监管信息共享及监管机构能力和独立性等方面,并让母国监管机构保证该银行的应急方案在分支机构发生危机时,能够降低对英国金融稳定性的影响。在此基础上,PRA将与母国监管机构签订监管协议,以明确各自应承担的审慎监管职责。同时,PRA将限制零售业务规模较大的分支机构发展,也希望从事批发业务分支机构的规模不要影响到英国经济,除非满足一些例外条件。此外,PRA将重点关注对经济有重要影响的分支机构,判断标准是这些分支机构是否从事零售银行、公司银行、支付清算、系统内信贷和投资银行等业务。在惩罚处置方面,如果分支机构未达到监管要求,PRA将向母国监管机构提出,在没有得到有效处置后,PRA将采取相应行动,包括拒绝新分支机构设立的申请以及取消现有机构经营许可。

在附属公司监管方面,PRA将通过分析公司外部环境和业务风险,评估其对英国金融稳定性的影响。同时,与母国监管机构评估附属公司与整个银行集团的关联关系,必要时可能会限制某些关联。如果一个银行在英国既有分支机构也有附属公司,PRA将敦促附属公司完善治理结构,恰当管理关联关系。

对于新监管规则的可能影响,征求意见稿表示,从事零售业务的那些对经济有重要影响的分支机构将受到严重冲击,因为PRA不希望它们的零售业务规模太大。新监管规则的实施可能使一些分支机构关闭或者转为附属公司,并因此承担一些成本支出。

有分析人士表示,去年10月,为了让伦敦成为离岸人民币交易中心,英国财政大臣奥斯本访华时曾签署一系列放宽中资银行进入英国市场的条款,而新监管规则明显与之前承诺背道而驰。对此,曾刚表示,英国并非故意为难中资银行,而是一视同仁,放宽准入标准和加强监管并不矛盾。PRA首席执行官贝利表示,我们在保持金融市场开放和促进银行金融安全稳健之间找到了平衡。

曾刚认为,由于我国银行在英国网点不多、资产规模有限,目前来看,新监管规则对中资银行影响不明显;不过长期来看,监管标准的提高将是一个挑战,我国银行应积极调整自身战略,在适应标准的同时,提高自身竞争力。陈静也表示,我国银行要密切关注新监管规则对经营的影响,因为监管标准提高肯定会增加运营成本,降低利润水平。